中国银行业协会发布《城市商业银行发展报告（2023）》

近日，中国银行业协会城商行工作委员会发布《城市商业银行发展报告（2023）》（以下简称“《报告（2023）》”）。

2022年是党的二十大胜利召开之年。城商行积极践行金融工作的政治性和人民性，坚决贯彻落实党中央、国务院有关纾困市场主体、稳住经济大盘的总体决策部署，坚守“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”的市场定位，整体发展稳中向好，实体经济支持力度持续加大，公司治理能力不断增强，风险防控基础逐步夯实，差异化、特色化经营取得新成绩，业务经营向高质量迈进。为全面客观反映城商行、民营银行年度发展情况，总结先进经验，中国银行业协会城商行工作委员会组织编写了《报告（2023）》。

《报告（2023）》共有三大部分，第一部分为主报告篇，共分为八章，分别从整体发展、业务经营、风险防控、管理运营、公司治理、特色发展、社会责任、发展展望八个方面全面展现城商行2022年的经营亮点和转型举措，对城商行的未来发展进行展望。第二部分为专题调研，共包括六个专题，围绕2022年监管部门和市场关注的热点问题，分别调研并展示民营银行发展情况、城商行联合重组情况、城商行应用大数据技术情况、城商行新市民金融服务情况、城商行服务制造业高质量发展情况和城商行财富管理情况。第三部分为高质量发展案例，集中展现14家城商行、民营银行在高质量发展实践中的典型案例和经验做法，内容涵盖党建工作、专精特新、普惠金融、乡村振兴、养老金融、科创金融、绿色金融、供应链金融、跨境金融、风险管理、数据治理主题。《报告（2023）》结构合理、逻辑清晰、内容全面、研究深入、案例丰富、数据准确，是社会各界了解城商行、民营银行的重要窗口，为监管部门提供一定决策参考，也为城商行、民营银行转型发展提供了专业的指导和借鉴。

《报告（2023）》在原中国银保监会城市银行部指导下，由中国银行业协会城商行工作委员会组织，北京银行牵头，江苏银行、上海银行、杭州银行、齐鲁银行、汉口银行、西安银行、吉林银行、青岛银行、郑州银行、大连银行、贵州银行、厦门国际银行、桂林银行、上海华瑞银行、湖南三湘银行、山东城商行联盟、安永华明会计师事务所共同参与撰写。

一、整体发展稳中向好

《报告（2023）》指出，2022年城商行发展能力持续提升，有力实现“质的有效提升、量的合理增长”高质量发展阶段性目标。资产规模稳中有升。截至2022年末，城商行总资产规模49.89万亿元，同比增长10.69%，占银行业金融机构的比重为13.15%。经营业绩保持稳定。2022年城商行实现营业收入9326.83亿元，全年实现净利润2553.14亿元，同比增长6.64%。风险管控能力持续加强。截至2022年末，城商行不良贷款率为1.85%，较2021年末下降0.05个百分点，拨备覆盖率为191.62%，资产质量保持稳定。城商行流动性比例为76.81%，高于商业银行平均水平13.96个百分点。资本充足率和一级资本充足率分别为12.61%和10.42%，持续满足监管要求。

二、实体经济支持力度持续加大

《报告（2023）》提出，2022年城商行持续发力支持实体经济，加大对实体经济信贷投放，在普惠金融、民营企业贷款、制造业金融、科创金融、绿色金融等领域成效显著。贷款占比稳步提高。2022年城商行贷款余额占总资产的比重为51.78%，较2021年上升0.44个百分点。充分发挥普惠金融服务主力军作用。截至2022年末，城商行普惠型小微企业贷款余额3.31万亿元，同比增长23.99%，占全部贷款的比重为12.8%，较2021年上升1.27个百分点，支持普惠型小微企业户数达到536.62万户，同比增长22.79%。持续加大民营企业金融支持力度。截至2022年末，城商行民营企业信贷规模达到10.09万亿元，同比增长7.33%。制造业贷款规模持续提升。截至2022年末，城商行制造业贷款余额达3.14万亿元，同比增长13.87%，占全部贷款的比重为12.16%，较2021年上升0.25个百分点。科创金融发展提速。根据中国银行业协会收集的67份调研问卷的数据显示，2022年调研城商行科创金融贷款余额合计8394.61亿元，同比增长23.78%。绿色金融量质提升。根据中国银行业协会收集的67份调研问卷的数据显示，2022年调研城商行绿色贷款余额合计10772.23亿元，同比增长57.21%。绿色金融组织架构持续完善，绿色低碳金融产品不断丰富。

三、公司治理能力不断增强

《报告（2023）》强调，2022年城商行深入学习贯彻党的二十大精神，统一思想、统一目标、统一行动，以高质量党建引领高质量发展。城商行始终坚持党对金融工作的集中统一领导，持续推进党的领导与公司治理深度融合，不断完善现代金融企业制度和公司法人治理结构，持续优化股权结构，推进“双向进入、交叉任职”领导体制建设，建立有效的激励约束机制，不断提高科学、民主、依法决策水平，将党的领导优势转化为公司治理实际效能。不断加强股东股权管理，健全关联交易管理体系，规范董事监事履职，切实增强董事会决策能力和监事会监督质效，严格落实外部监管要求，为高质量发展夯实内部管理基础。优化人力资源结构，完善薪酬管理，改良考核评价体系，健全激励约束机制，强化绩效考核结果应用，人力资源对发展转型的支撑作用进一步增强。

四、业务经营向高质量迈进

《报告（2023）》认为，2022年城商行秉承“服务城乡居民，服务中小企业，服务地方经济”的市场定位，聚焦主责主业、积极转型发展，为经济社会发展提供坚强的金融保障。公司业务稳步发展。城商行结合自身优势，全力支持京津冀协同发展、长三角一体化发展、粤港澳大湾区建设、西部大开发、东北振兴等国家重大区域战略，全方位夯实地方金融根基，与地方经济和社会发展同生同荣。公司业务整体发展态势良好，公司存贷款规模稳中有升；业务结构持续优化，对小微企业、制造业等高质量发展重点领域和薄弱环节的支持力度不断加强；客群数量继续拓展，进一步深耕小微企业客群和战略重点客群，不断优化提升对公客户管理体系。零售业务转型发展。城商行秉承“以客户为中心”的经营理念，深耕本地市场，深化客户经营，将科技与业务深度融合，零售业务资产负债规模持续稳步增长，负债占比提升明显；营业收入稳步增长，营收占比基本保持平稳；资产质量仍保持较好态势。金融市场业务稳健发展。标准化资产投资持续扩大，对实体经济与区域发展的金融支持力度不断加大，优质资产获取效率提高，直接投资能力显著提升。金融市场业务模式不断创新，在市场交易、风险控制、运营服务等方面的数字化水平取得长足进步。

五、民营银行坚守定位创新发展

《报告（2023）》指出，2022年民营银行坚持党建引领发展，砥砺奋进、锐意创新，认真落实监管部门的要求，坚持差异化、特色化发展，加快数字化能力建设，将业务重心放在民营经济、小微企业等薄弱领域，服务实体经济效能明显提升。经营发展稳中有进。截至2022年末，19家民营银行总资产规模1.78万亿元，同比增长8.53%，一般存款规模1.18万亿元，同比增长18%。全年实现营业收入772.97亿元，同比增长22.99%，净利润总额176.29亿元，同比增长29.31%。不良贷款率1.52%，拨备覆盖率282.54%，流动性比例55.73%，资本充足率12.4%，保持较好的抗风险能力。经营管理能力持续增强。坚持党建引领高质量发展；强化三会一层建设，扎实推进战略管理，及时充分开展信息披露，内部管理不断加强；数字化能力体系加快构建。持续开展底层技术攻关，为业务拓展提供核心能力支撑，数字化营销能力、风控能力、运营能力不断增强；差异化特色更加突出。民营银行聚焦小微企业、供应链金融、场景金融、消费金融等领域，探索特色经营，满足多样化金融服务需求。积极践行社会责任。认真落实和支持“双碳”战略、乡村振兴等国家重大战略部署，大力支持复工复产，扎实开展消费者权益保护，积极参与社会公益，树立起履行社会责任的良好行业形象。

六、差异化、特色化发展取得新成绩

《报告（2023）》展示了城商行、民营银行在高质量发展中涌现出的优秀案例。党建工作方面，南京银行启动实施“鑫苗培优”青年党员培养计划，为全行培养储备一批“信仰坚定、能力突出、素质优良、作风过硬”的青年党员骨干。专精特新方面，北京银行全力打造“专精特新第一行”，推出“专精特新•千亿行动”计划，构建独具特色的“专精特新”金融服务体系。普惠金融方面，杭州银行打造特色信用小微专营模式，创新小微金融服务方式。乡村振兴方面，苏州银行推动太湖生态岛专享金融服务方案，打造绿色生态数字乡村示范模式。养老金融方面，微众银行助力特殊群体跨越金融服务“数字鸿沟”，助力更多特殊群体享受数字化时代的便利。科创金融方面，江苏银行聚焦科创人才，助推高水平科技发展；长沙银行打造特色科创金融模式，争当地方“建设具有核心竞争力的科技创新高地”的金融领头雁。绿色金融方面，上海银行构建“绿色金融+”产品体系，积极打造具有鲜明绿色特征的精品银行；青岛银行创建“碳贷通”综合金融服务方案，满足企业全方位碳金融需求；重庆银行“四位一体”发展绿色金融业务，助推“双碳”战略加速落地。供应链金融方面，上海华瑞银行开办智慧供应链“瑞e订”，服务建筑施工等小微企业。跨境金融方面，厦门国际银行构建闽港澳“并船出海”跨境融资平台，支持福建企业拓宽境外融资渠道。风险管理方面，西安银行创新交易反欺诈智能决策平台，实现交易风险的全流程管理。数据治理方面，广西北部湾银行持续打造数据中台与数据治理体系，切实加强数据治理，有效提高数据质量。