第二章保险合同
一、保险合同的特征与种类
A、保险合同及其特征
(一)保险合同是有偿合同
有偿合同是指因为享有一定的权利而必须偿付一定对价的合同。
保险合同以投保人支付保险费作为对价换取保险人对风险的保障
投保人的对价是向保险人支付保险费
(二)保险合同是双务合同
双务合同是指合同双方当事人相互享有权利、承担义务的合同
(三)保险合同是最大诚信合同
投保人方面
1、如实告知
2、在保险标的的危险增加时应及时通知保现人
3、对保险标的的过去、未来也要向保险人做出保证
保险人方面
1、应向投保人说明保险合同的内容
2、在约定的保险事故发生时，履行赔偿或给付保险金的义务等
(四)保险合同是射幸合同
指合同当事人中至少有一方并不必然履行金钱给付义务，只有当合同中约定的条件具备或合同约定的
(五)保险是附合合同
指其内容不是由当事人双方共同协商拟订
要点：
保险合同属于民商合同中的一种
保险合同不仅适用保险法，也适用合同法和民法通则
保险合同以投保人支付保险费作为对价换取保险人对风险的保障
B、保险合同的种类
(一)根据保险人所承保的危险的状况不同分：
1、单一危险保险合同
2、综合危险保险合同
(二)按保险标的的价值是否载与保险合同分：
1、定值合同
2、不定值保险合同
(三)按保险金额的确定方式分：
1、定额保险合同
2、补偿保险合同
(四)按保险标的的不同情况分：
1、个别保险合同
2、集体保险合同
(五)按保险标的是否为特定物或是否属于特定范围分：
1、特定保险合同
2、总括保险合同
(六)按保险金额与保险标的得实际价值的对比关系划分：
1、足额保险合同
2、非足额保险合同
(七)按保险的人数为标准划分
1、专一保险合同
2、重复保险合同
(八)根据保险人所负保险责任的次序分
1、原保险合同
2、再保险合同
二、保险合同的主体与客体
A、保险合同的主体
(一)保险合同当事人
1、保险人
2、投保人
3、被保险人
(二)保险合同关系人
一般指受益人
(三)保险合同的辅助人
1、保险代理人
2、保险经纪人
3、保险公估人
B、保险合同的客体
是投保人于保险标的上的保险利益
三、保险合同的内容与形式
狭义保险合同的内容
指保险合同当事人依法约定的权利和义务
广义保险合同的内容
指双方以权利义务为核心的保险合同的全部记载事项
保险合同的内容构成
1、主体部分
2、权利义务部分
3、客体部分
4、其他声明事项部分
保险合同的基本条款
1、投保人的名称和住所
2、投保人、被保险人、受益人的名称和住所
3、保险标的
4、保险责任和责任免除
5、保险期间和保险责任开始时间
6、保险价值
7、保险金额
8、保险费及其支付方法
9、保险金赔偿或给付方法
10、违约责任和争议处理
保险合同的特约条款
1、附加条款
2、保证条款
四、保险合同的订立、变更、解除和终止
A、保险合同的订立
(一)保险合同的成立与生效
保险合同的成立：双方就保险合同条款达成协议
保险合同的生效：保险合同产生法律效力
(二)保险合同的有效与无效
保险合同的有效：指保险合同是由当事人双方依法订立，并受国家法律保护
保险合同的无效：指当事人虽然订立，但不发生法律效力、国家不予保护的保险合同
(1)无效保险合同的概念及种类
(2)无效保险合同的确认
(3)无效保险合同的处理
B、保险合同的变更
(一)保险合同的主体变更
1、财产保险合同的主体变更
2、人身保险合同的主体变更
(二)保险合同的客体变更
(三)保险合同的内容变更
C、保险合同的解除
(一)保险合同解除的形式
1、法定解除
2、协议解除
(二)保险合同解除的后果
D、保险合同的终止
(一)保险合同终止的含义
保险合同终止是指某种法定或约定事由的出现，致使保险合同当事人双方的权利义务归于消灭
(二)保险合同终止与保险合同解除的区别
1、直接原因不同
2、履行程度和效力不同
3、法律后果不同
(三)保险合同终止与保险合同效力中止的区别
1、两者发生的原因不同
2、两者产生的后果不同
(四)保险合同终止的原因
1、保险合同因期限届满而终止
2、保险合同因履行而终止
3、财产保险合同因保险标的来失而终止
4、人身保险合同因被保险人的死亡而终止
5、财产保险合同因保险标的部分损失，保险人履行赔偿义务而终止
五、保险合同的履行
投保人义务的履行
1、如实告知
2、交付保险费
3、维护保险标的的安全
4、危险增加通知
5、保险事故发生的通知
6、出险施救
7、提供单证
8、协助追偿
保险人义务的履行
(一)承担保险责任
(二)条款说明
(三)及时签发保险单证
(四)为投保人、被保险人或再保险分出人保密
六、保险合同的解释和争议的处理
保险合同的解释原则
(一)文义解释原则
(二)意图解释的原则
(三)专业解释的原则
(四)有利于被保险人和受益人的原则
解决保险合同争议的方式
(一)协商
(二)仲裁
(三)诉讼
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