2020初级银从《法律法规》备考考点：银行业务

银行从业初级资格考试《银行业法律法规与综合能力》科目的备考，第二部分银行的考查点主要为存款业务、贷款业务、结算、代理及托管业务、银行卡业务、理财与同业业务，其中，存款业务的考查点为：

一、存款种类

1、个人存款

个人存款又分为活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育存款和保证金存款。

2、单位存款

单位存款可分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款、保证金存款、人民币同业存款等。

3、外币存款

外币存款种类有外汇储蓄存款、单位外汇存款等。

4、其他存款

其他存款可分为大额存单业务、同业存单业务、个人结构性存款、向中央银行借款、金融债券等。

二、外币存款的风险管理要点

1、遵守《商业银行法》、《储蓄管理条例》、《个人存款账户实名制规定》等法律法规要求;

2、注意收取外汇存款的真假，以免流入假钞或已停止流通的废币;

3、预防政策性风险。主要包括资本项下外币储蓄、提钞、兑换人民币时未经国家外汇管理部门批准。

商业银行要加强外汇存款业务合规性、内部控制完备性和核算真实性风险的把控。