11.[解析]答案为ABCDE。目前,我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批与贷款管理责任制相结合,以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
12.[解析]答案为ABCD。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比,保理的优势主要在于融资功能。
13.[解析]答案为AB。弥补财政赤字的税收融资和弥补财政赤字的债券发行,都不会对基础货币产生任何影响,不会导致基础货币的增加。如果财政部直接运用发行通货弥补财政赤字或直接向中央银行透支,两者的性质和效果都是相同的,其实质是赤字货币化或货币的财政发行,必将直接导致基础货币的等量增加。
14.[解析]答案为CD。发放公司贷款时,应特别注意了解借款人的资产负债情况和预测借款人的现金流量。
15.[解析]答案为ABCD。银行业从业人员应当遵守本职业操守,并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。
16.[解析]答案为ABD。《巴塞尔新资本协议》在信用风险和市场风险的基础上,新增了对操作风险的资本要求;在最低资本要求的基础上,提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定,形成了资本监管的“三大支柱”。
17.[解析]答案为ABCDE。以上选项均属于个人理财工具。
18.[解析]答案为ABCD。稳定市场货币流通量属于中国人民银行的职责。
19.[解析]答案为ABCD。股东会作为公司的权力机构,决定公司战略性的重大问题,选举和更换由股东代表出任的监事,决定公司组织变更、解散、清算,修改公司章程,监督董事会和监事会等。聘任或解聘公司经理是董事会的职责。
20.[解析]答案为BCD。“信息保密”原则要求银行业从业人员在受雇用期间及离职后均遵守该原则。银行业从业人员应按法定程序积极协助有关执法机关的执法活动,A选项错误。
21.[解析]答案为ABCDE。银行保函种类包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函、投标保函、预付款保函、履约保函等等。
22.[解析]答案为ABCDE。在金融创新活动.中,银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育五个方面来保护客户的利益。
23.[解析]答案为ACDE。B选项中应为“未经国务院银行业监督管理机构批准”。
24.[解析]答案为BDE。人民法院因审理或执行案件,人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款,必须出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”。被冻结款项在冻结期内如需解冻,应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭,银行不得自行解冻。
25.[解析]答案为ABC。目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理(自上而下分配放贷权力)、统一授信管理(控制融资总量及不同行业不同企业的融资额度)、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合,以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
26.[解析]答案为AD。信用卡以信用为基础,可以透支;而借记卡不以信用为基础,不可以透支。信用卡和借记卡都收取利息,都可以取现。信用卡中的准贷记卡和借记卡都需要预先存款。
27.[解析]答案为ABCDE。银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则,在业务宣传、办理业务过程中,不得使用不正当竞争手段。以上选项的做法均违背了这一原则。
28.[解析]答案为ABCDE。以上选项所述内容均是合规管理部门应履行的职责。
29.[解析]答案为BDE。《银行业从业人员职业操守》虽然不是具有强制性的法律法规,但既然是中国银行业协会通过一定程序制定,并由各会员单位表决通过,即视为各家会员单位所承诺的行业自律规范.在银行业界具有一定约束力。违反银行业从业人员职业操守的人员,其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒,情节严重的,将被开除,并被通报银行业协会乃至同业,丧失在银行业金融机构工作的机会。
30.[解析]答案为ACD。《民法通则》第六十四条规定,代理包括法定代理、委托代理和指定代理。自愿代理和强制代理不属于《民法通则》中规定的代理种类。
31.[解析]答案为BCD。银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止,并视情况向所在机构,或行业自律组织、监督部门、司法机关报告。
32.[解析]答案为AD。《企业破产法》第二条规定,债务人不能清偿到期债务的,债权人可以向人民法院提出对债务人进行重整或者破产清算的申请。
33.[解析]答案为ABCE。票据权利的行使应"当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行。